Безумные ставки! Под какой процент банки предлагают взять ипотеку на новостройку?

В этом году Центральный банк пять раз повышал ключевую ставку, которая с 7,5% выросла до 16%. Соответственно и ставки по кредитным предложениям банков растут.
Трудно представить, что может побудить человека взять ипотеку под 20% годовых. Например, если вы покупаете квартиру за 15 млн. рублей в ипотеку на 25 лет под 20%, и у вас есть 5 млн. первоначального взноса, ежемесячный платеж составит 168 тысяч рублей, а переплата - аж 40 миллионов рублей.

Но стоит ли отчаиваться и отказываться от своей мечты об уютном доме? Давайте посмотрим, какие ставки сейчас предлагают банки по различным ипотечным программам.

1. Первичный рынок

Минимальные ставки по стандартным программам на покупку квартиры в новостройке без субсидирования начинаются от 15,49% (в Банке Санкт-Петербург) и доходят до 19,39% в Абсолют банке. В среднем ставки составляют более 17% годовых.

2. Льготная ипотека

Напомним, что по льготной ипотеке уменьшился лимит выдачи до 6 млн. руб. и повысился первоначальный взнос до 30%. Но здесь ставки значительно ниже, чем по стандартным программам. Минимум в 7,34% предлагает Абсолют Банк. В среднем же минимальные ставки составляют 8%.

3. Семейная ипотека

Ставки и лимиты по семейной ипотеке сохраняются на прежнем уровне, и держатся в районе 6% годовых. Самую низкую ставку можно получить в Промсвязьбанке - 5,7%.

4. IT-ипотека

Для IT-специалистов предусмотрены самые низкие ставки. В среднем минимальное предложение от банков составляет 4,92%. При этом самая низкая в 4,65% - в Банке Санкт-Петербурга.

5. Вторичный рынок

Если выбирать квартиру на вторичном рынке, то ипотеку можно будет оформить по таким же ставкам, как и в стандартных программах без господдержки. В среднем минимальный порог составляет 17,2%, ну а реальная ставка будет зависеть от параметров заемщика.

Комбинированная ипотека

Комбинированная ипотека нужна, если суммы по госпрограмме не хватает на покупку квартиры. При этом одна часть кредита оформляется по льготной ставке, а вторая - по стандартной программе. Следует учесть, что комбинированная программа по льготной ипотеке уже отменена, но при этом такая возможность сохраняется по семейной ипотеке и ипотеке для работников айти отрасли.

Прогноз по ключевой ставке

Из декабрьского выступления Эльвиры Набиуллиной можно сделать вывод, что снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшие полгода не предвидится. Сейчас цикл ужесточения денежно-кредитной политики близок к завершению. А это значит, что возможно еще одно повышение ставки Центрального банка. Тем более уровень инфляции все равно превышает ожидание регулятора. Очередное заседание назначено на 16 февраля 2024 года. Эксперты ожидают повышение ставки с текущих 16% еще на 1-2%.

В целом, ситуация непростая, но возможности для улучшения жилищных условий еще есть.