“Мне отказали в ипотеке”. Часть 3: Как узнать свою кредитную историю?

В прошлый раз мы разобрали основные причины отказа в ипотеке и то, как можно узнать, почему банк не дает вам кредит на покупку квартиры. Одной из причин отказа может быть плохая кредитная история.

Сегодня поговорим о том, как получить и проанализировать отчет о своей кредитной истории.

Кредитная история - это запись обо всех ваших кредитах, которая хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ), основные БКИ - это: Национальное бюро кредитных историй, Объединенное Кредитное Бюро, Эквифакс, бюро «Русский Стандарт», Скоринг Бюро.

Каждое кредитное учреждение работает с несколькими БКИ, и поэтому ваша история может храниться только в одном, нескольких или во всех бюро. И чтобы узнать, в каких именно бюро содержится ваша история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка (ЦККИ). Это можно сделать через портал Госуслуг или сайт ЦБ. Например, на госуслугах вбейте в поиск “кредитная история” и перейдите на страницу соответствующей услуги. Вам будет предоставлен список со ссылками на сайты конкретных бюро, где хранится ваша история.

Чтобы получить сам отчет по своим кредитам, нужно зарегистрироваться на сайте конкретного БКИ и сформировать запрос. Часто авторизоваться можно через госуслуги. Существуют и другие способы получения справки: можно отправить телеграмму, запрос по электронной почте или письмо, а также обратиться в офис бюро кредитных историй напрямую.

Запросить кредитный отчет в каждом БКИ можно бесплатно 2 раза в год.

Кредитная история состоит из 4 частей:

1. Титульная - содержит ваши персональные данные: паспорт, адреса регистрации и проживания, ИНН, ОГРН, СНИЛС и другое.

2. В основной части находится информация о том, сколько уже выплачено кредитов, сумма текущей задолженности, количество поданных заявок, информация о негативных факторах, просрочках и банкротстве, а также ваш кредитный рейтинг, если он рассчитывается конкретным БКИ. Отчет также содержит детальные данные по каждому из ваших кредитов: вид кредита, цели, сумма, когда был заключен договор, кредитор, условия договора, текущий статус и дата закрытия. Тут же есть информация о залогах и поручительствах.

3. В информационной части содержатся сведения о заявках на кредиты и их статусах, были ли они одобрены или отклонены.

4. В закрытой части, которую видит только заемщик, вы можете увидеть, какие организации запрашивали вашу кредитную историю.

В отчете нужно обращать внимание на просрочки, кредитную нагрузку, частоту заявок на кредиты. Ваш кредитный рейтинг может быть снижен, в том числе из-за того, что вы подавали заявку параллельно в несколько банков или получали отказы. К негативным факторам также относятся наличие сведений о передачи кредита коллекторам или о судебных решениях.

Банки обязаны в течение 5 рабочих дней передавать новые сведения о клиенте в БКИ. Учитывайте это при формировании отчета.

Разные банки по-разному оценивают кредитную историю. Одни проверяют историю по кредитам за последний год, другие же анализируют платежи за последние пять лет. Для повышения шансов на получение ипотеки лучше воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то есть шансы ее исправить. О том, как это сделать мы расскажем в следующих статьях.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал по ссылке ниже и оставайтесь с нами.