Ипотека без первоначального взноса

Большинство банков по программам ипотеки требуют первоначальный взнос в размере от 15%. По льготной ипотеке, как известно, нужно внести более 20% от стоимости покупаемой квартиры. Для многих, желающих купить квартиру, это требование становится препятствием, поскольку не всегда есть возможность накопить нужную сумму

Здесь может помочь такой инструмент как ипотека без первоначального взноса. Но возникает множество вопросов:

• каковы условия по ставке и платежу?
• нужен ли залог?
• в каких ЖК можно купить квартиру без первого взноса?

Давайте разберем ответы все вопросы.

1. Кратко об ипотеке без первоначального взноса

Основные проблемы ипотеки без первоначального взноса - это низкая финансовая дисциплина заемщиков и, как следствие, большая вероятность просрочки. Центральный Банк России негативно относится к выдаче высоко рисковых кредитов и всячески пытается ограничить действие подобных программ. Поэтому на рынке недвижимости ипотека без первоначального взноса мало распространена. Лишь несколько застройщиков в Москве предлагают подобные условия, и то в ограниченном количестве жилых комплексов.

По таким кредитам банки предлагают ставку, которая будет выше, чем по базовым ипотечным продуктам. Сейчас ипотеку без ПВ можно оформить под 17-19% годовых, что больше чем по стандартной ипотеке на новостройки (15%-16%) и семейной ипотеке (5,7-6%).

В некоторых случаях банки требуют в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, который должен стоить дороже покупаемой квартиры в 1,5-2 раза, или предлагают одновременно с ипотекой оформить кредит на первоначальный взнос.

Во всех случаях к заемщику выдвигаются более строгие требования, и требуется большой пакет документов, подтверждающий его кредитоспособность. Застройщики же в свою очередь квартиру по такой программе продают дороже. И все это, вместе с повышенной переплатой, ведет к дополнительным расходам.

Какие застройщики предлагают квартиры в ипотеку с нулевым первоначальным взносом?

2. Застройщик А101

ГК "А101" совместно с Сургутнефтегазбанк (СНГБ) предлагает ипотеку без первоначального взноса в ряде своих ЖК: Испанские кварталы, Скандинавия, Прокшино, Дзен-кварталы, Бунинские кварталы, Белые ночи. Процентная ставка - от 17,2% годовых. Платеж в месяц составит не менее 71 тысячи рублей.

3. Застройщик ФСК (1ДСК)

У ГК ФСК (ДСК1) есть 2 предложения для покупателей без первоначального взноса:
Вариант 1 - кредит на первый взнос:
Предлагается оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся недвижимости (кредит суммой не более 70% о стоимости имеющейся квартиры), по которому процентная ставка будет от 14,8%. Правда оформляется он всего на 12-24 месяца, ежемесячные платежи вносить не нужно, а выплатить всю сумму первого взноса надо будет в конце срока этого кредита. Акция действует по совместной с ПАО Росбанк программе до 30.11.2023 и распространяется на жилые комплексы Sydney City, Sky Garden, Архитектор, Настроение, Скандинавский, Движение Тушино, Римкский, Рихард, Датский, Режиссер, 1-й Донской, Движение Говорово, 1-й Шереметьевский, Южная Битца, 1-й Лермонтовский, 1-й Южный. Можно применить программу совместно с льготной, семейной или IT-ипотекой.

2. Вариант - Кешбэк от застройщика:
ГК ФСК покрывает первый взнос, при этом происходит удорожание квартиры. Акция действует до 10.12.2023 в ЖК Sydney City, Sky Garden и The Lake. Также возможно совмещение с льготными ипотечными программами. Партнерами выступают Абсолют Банк и Промсвязьбанк.

4. Застройщик Самолет

Застройщик “Самолет” предлагает программу ипотеки без первого взноса совместно Банком МКБ. Помимо этого доступна еще одна программа - “И живи-ка”, которая предполагает аренду квартиры с последующим выкупом, причем ежемесячные платежи пойдут в счет первоначального взноса.

5. Другие застройщики

Также ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры в новостройке можно оформить в ЖК Headliner (застройщик Кортрос), ЖК Вестердам (застройщик Sminex-Интеко), ЖК Десятка (застройщик Эталон), ЖК Южное Пушкино (застройщик РосЕвроСити)

6. Как еще можно снизить первоначальный взнос при покупке квартиры в новостройке?

Если не удается накопить, то в качестве первоначального взноса, полностью или частично, можно использовать материнский капитал или купить квартиру по программе “Молодая семья”, если вы подходите под ее условия. Также можно воспользоваться специальными программами по рассрочке на первоначальный взнос.

Некоторые покупатели недвижимости выбирают для себя вариант оформления потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке, но этот способ несет в себе большие риски. Ставки на потреб кредиты сейчас высокие, и финансовая нагрузка по платежам может оказаться неподъемной.

ВЫВОДЫ:
Итак, рассматривая ипотеку без первоначального, важно оценить все риски и возможные дополнительные издержки, а также внимательно изучить условия кредитования. Следует учесть, что предложение по данным программам ограничено, и вы не сможете купить любую квартиру в новостройке. Придется выбирать из того, что есть.

Если у вас остались вопросы, пишите и звоните, и наши специалисты проконсультируют вас бесплатно!