Семейная ипотека 2024: самые полные условия и ответы на все вопросы

опубликовано 26.03.2024

НОВЫЕ УСЛОВИЯ И ПАРАМЕТРЫ ПО СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКЕ с июля 2024 года:

читайте в новой статье по ссылке тут.


Условия, действовавшие до 1 июля 2024:

Семейная ипотека» - это государственная программа, дающая российским семьям с детьми возможность оформить жилищный кредит на льготных условиях по сниженной процентной ставке в 6% на весь срок кредитования. Разницу между рыночной и льготной ставками банкам компенсирует государство. С момента ее запуска в 2018 году уже более 940 тысяч семей воспользовались льготным кредитованием на сумму свыше 4.1 трлн. рублей.

В 2023 году «Семейная ипотека» стала безусловным лидером среди льготных госпрограмм, обеспечив 46% всех их выдач. А в начале 2024 года уже каждый второй льготный кредит был оформлен по этой программе!

По количеству выдач по программе в 2023 лидировали Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Тюменская область.

В проработке у профильных министерств находится поручение Президента РФ по продлению программы до 2030 года. По оценкам «Дом.рф» каждый год около 300-350 тысяч российских семей смогут улучшать свои жилищные условия.

В нашей статье мы расскажем вам все, что нужно знать об этой программе поддержки семей, опишем полные условия и дадим ответы на самые популярные вопросы по семейной ипотеке.

Полные условия по семейной ипотеке в 2024 году

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
  • семьи, где с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый или последующий ребенок;
  • семьи с двумя и более детьми до 18 лет;
  • семьи с ребенком-инвалидом, рожденным до 31 декабря 2023 года;
  • ребенок в указанные периоды мог быть усыновлен или удочерен;
  • решения по детям, рожденным в 2024 году, или получившим статус инвалида в 2024 году, пока не принято.

Какая ставка по семейной ипотеке?
  • до 6% годовых;
  • до 5% годовых для жителей Дальневосточного федерального округа (при рождении первого или последующих детей с 1 января 2019 года);
  • к сумме сверх установленного программой лимита кредитным договором может быть предусмотрена иная процентная ставка.

Какой нужен первоначальный взнос для покупки квартиры по семейной ипотеке?
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • банки имеют право устанавливать размер первоначального взноса в размере выше указанного, например 30% или 50%;
  • первоначальный взнос предоставляется заемщиком за счет собственных средств, в том числе за счет средств материнского капитала.

Какой лимит по сумме в программе «Семейная ипотека»?
  • максимальная сумма кредитования по программе семейной ипотеки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области установлена в размере 12 миллионов рублей;
  • в остальных регионах РФ предельный лимит составляет 6 млн. руб.;
  • если заемщику нужна сумма больше, то он может взять в ипотеку в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградских областях не более 30 млн. ₽, а в других регионах - не более 15 миллионов рублей, но кредит сверх лимита будет выдаваться по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.

Каков максимальный срок по семейной ипотеке?
  • Программой «Семейная ипотека» максимальный срок кредита не устанавливается, и зависит от конкретного банка, например, 30 или 35 лет. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке - до 35 лет.

Какую недвижимость можно купить?
  • квартира в строящейся или готовой новостройке у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
  • частные дома (строящиеся или готовые) с участком у застройщика (в том числе таун-хаусы);
  • вторичное жилье (квартира или дом, в том числе у физического лица) в сельском населенном пункте в Дальневосточном федеральном округе;
  • вторичное жилье в регионах, в которых по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, для семей с детьми-инвалидами;
  • средства по семейной ипотеке, можно направить на строительство частного дома по договору подряда на имеющемся или приобретаемом в ипотеку участке, при этом все работы должны проводиться по официально заключенному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
  • также с помощью средств, полученных по семейной ипотеке, можно рефинансировать ранее полученный на покупку недвижимости ипотечный кредит или купить квартиру в новостройке по переуступке у физлица.

Требования к заемщику по льготной ипотеке для семьи?
  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие вышеописанным требованиям наличия детей в семье;
  • дополнительно к этим требованиям каждый банк добавляет свои, такие как возраст от 18 лет (либо, в случае рефинансирования или строительства дома, от 21 года), официальное трудоустройство, возраст на момент выплаты ипотеки не более 70 лет и другие.

Какие нужны документы?
  • каждый банк устанавливает свой перечень необходимых документов;
  • в общем случае требуются паспорта заемщиков, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, справки о доходах и трудоустройстве, документы для подтверждения наличия первоначального взноса, документы и договоры на недвижимость.

В каком банке можно оформить семейную ипотеку?
  • госпрограмма «Семейная ипотека» доступна только в тех банках, которые заключили соглашение с оператором государственных льготных ипотечных программ Дом.рф. Таких кредитных организаций сейчас более 60-ти, среди них: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Росбанк и др. Но чтобы банк мог выдавать семейную ипотеку, у него не должен быть исчерпан выделенный ему лимит средств по этой программе.

До какого числа действует программа «Семейная ипотека»?
  • в настоящий момент кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. Семьи с детьми‑инвалидами могут воспользоваться программой до 31.12.2027. Президентом России дано поручение, продлить льготную программу семейной ипотеки на период до 2030 года с сохранением базовых параметров, но соответствующие предложения и постановления пока находятся в разработке.
Семья и новостройки
Выбор квартиры в новостройке для семьи может быть настоящим испытанием:
  • Как определиться с районом, как выбрать надёжного застройщика, как не ошибиться с планировкой?
  • Что выгоднее, взять ипотеку или воспользоваться рассрочкой?
  • Как сэкономить на ипотечных платежах?
  • Секреты застройщиков
Ответы на эти и другие вопросы, полезные советы и мифы, финансовые и юридические вопросы, обзоры районов, застройщиков и ЖК, - всё это в нашем телеграм канале
Полезная информация и обзоры в нашем telegram канале
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:

1. Почему выгодно купить квартиру по семейной ипотеке?

2. Отменят ли семейную ипотеку? Какие изменения планируются в 2024 году?

3. Сколько будет действовать семейная ипотечная госпрограмма?

4. Какую недвижимость можно купить по семейной ипотеке?

5. В каком банке лучше оформить семейную ипотеку?

6. На кого можно оформить семейную ипотеку и кому она не подходит?

7. Как подготовиться к оформлению семейной ипотеки?

8. Как получить семейную ипотеку и купить в новостройке квартиру?

9. Рефинансирование семейной ипотеки

10. Как быстро погасить семейную ипотеку?
1. Почему выгодно купить квартиру по семейной ипотеке?
- Насколько выгодно брать семейную ипотеку? Сколько можно сэкономить?

  • по программе семейной ипотеки вы можете приобрести жилье по ставке в 6%, что ниже, чем по стандартной льготной госпрограмме под 8% или по ипотечным программам банков на новостройку под 16-19% годовых (см. ставки по разным программам);
  • по семейной ипотеке лимит средств для покупки в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО выше, чем у стандартной льготной программы с господдержкой: 12 млн. рублей против 6 миллионов руб.;
  • минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке для семей составляет 20%, тогда как по программе с господдержкой - 30%;
  • по семейной программе можно оформлять кредит на сумму сверх лимита по комбинированной ипотечной программе, а по льготной программе с господдержкой под 8% с 23.12.2023 года - нельзя;
  • вариантов квартир в новостройках по семейной ипотеке больше, поскольку в некоторых банках можно оформить кредит на покупку не только у застройщика по ДДУ, но и у физлица по переуступке прав требования;
  • семейную ипотеку при определенных условиях (см. по тексту ниже) можно будет взять несколько раз, в отличие от льготной программы под 8%;
  • ежемесячный платеж и переплата по семейной программе будут ниже, чем по льготной ипотечной программе с господдержкой или ипотеке на новостройку от банка. Например, расчет для кредита в 5 млн. руб. на 25 лет: 1) семейная ипотека 6% - платеж 32.2 тыс. руб, переплата - 4.66 млн. руб.; 2) ипотека с господдержкой 8% - платеж 38.6 тыс. руб., переплата 6.58 млн. руб.; 3) ипотека на новостройку под 17% - платеж 71.9 тыс. руб, переплата 16.57 млн. руб.;
  • читайте также статью «Правда и мифы о покупке квартиры в ипотеку».
- Что выгоднее: купить новостройку по семейной ипотеке или вторичку по стандартной?

  • новостройка дороже по цене: разница между стоимостью квартиры в новостройке и на вторичном рынке в прошлом году по данным ЦБ составляла 40-60%, при этом если в готовую квартиру можно сразу заехать, то ключи от нового дома нужно ждать несколько лет;
  • приведем ниже пример расходов на покупку квартиры с 2 млн. рублей на первый взнос в ипотеку на 25 лет:
  • квартира на вторичном рынке: ипотека под 17%, цена - 6 млн. руб., кредит - 4 млн. руб. (ПВ - 33%), платеж - 57.5 тыс. руб., переплата - 13.25 млн. руб.
  • аналогичная по планировке квартира в новостройке: семейная ипотека под 6%, цена - 10 млн. руб., кредит - 8 млн. руб. (ПВ - 20%), платеж - 51.5 тыс. руб., переплата - 7.46 млн. руб.;
  • платеж и переплата по семейной ипотеке меньше, чем по ипотеке на вторичку. Даже если учитывать оплату аренды квартиры в течение 2 лет, пока дом строится, по 35 тыс. руб. в месяц, то это добавит к общим расходам 840 тыс. руб.
2. Отменят ли семейную ипотеку? Какие изменения планируются в 2024 году?
- Отменят ли семейную ипотеку?

- Как планируют изменить программу семейной ипотеки?

  • предположения о том, как изменится семейная ипотека в 2024 году, мы делали в нашей статье «Как изменится семейная ипотека? Предложения и обсуждения».
  • Президент в своем обращении к Федеральному Собранию предложил сохранить базовые параметры семейной ипотеки, но особое внимание уделить семьям с детьми до 6 лет и оставить ставку для этой категории заемщиков на прежнем уровне в 6%;
  • эксперты банковского сектора и рынка недвижимости предполагают, что ставка по семейной ипотеке для остальных категорий заемщиков может вырасти до 8-10%. Но пока решения по ставкам и лимитам не обнародованы.
3. Сколько будет действовать семейная ипотечная госпрограмма?
- До какого числа действует программа семейной ипотеки?

  • на момент публикации данной статьи государственная программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года, а семьи с детьми‑инвалидами кредит на льготных условиях могут оформить до 31.12.2027.
- На какой срок планируется продлить семейную ипотеку?

- Можно ли воспользоваться семейной ипотекой, если уже брал льготную ипотеку?

  • «Одна льготная ипотека в одни руки»: в соответствии с постановлением Правительства РФ (№2166 от 15.12.2023г.) с 23.12.2023 года воспользоваться льготной ипотекой (ипотека с господдержкой, семейная ипотека, ипотека для it, сельская ипотека, дальневосточная и арктическая ипотеки, ипотека по госсертификату) можно только один раз и по одной программе;
  • правило применятся для заемщиков, созаемщиков и поручителей;
  • если вы или ваш супруг таковыми ранее не являлись, то участие в льготных программах возможно;
  • ипотечные кредиты, оформленные до 22 декабря 2023 года, не учитываются, и, если вы брали какую-либо льготную ипотеку до 22.12.2023, то сможете оформить новый ипотечный займ по семейной программе.
- Можно ли будет взять семейную ипотеку несколько раз?

  • для семейной ипотеки есть послабления, и ее можно будет повторно оформить, если в семье родится еще один ребенок, предыдущая ипотека погашена, а новая покупаемая недвижимость имеет большую площадь;
  • или если первый займ по семейной программе оформлялся только на одного из супругов, а второй не был созаемщиком или поручителем, то в этом случае вторую семейную ипотеку можно будет оформить на второго супруга.
4. Какую недвижимость можно купить по семейной ипотеке?
- Какое жилье можно приобрести с помощью семейной ипотеки?

  • строящиеся или готовые квартиры в новостройке или частные дома с землей у застройщиков;
  • вторичное жилье в сельском поселении на Дальнем Востоке;
  • вторичку в регионе без новостроек (для семей с детьми-инвалидами);
  • построить частный дом по договору подряда на имеющемся или приобретаемом земельном участке;
  • рефинансировать ранее взятую ипотеку;
  • купить новостройку по переуступке прав требования ДДУ.
- Можно ли купить квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке?

  • жилье на вторичном рынке по семейной госпрограмме можно купить только на землях сельских поселений в Дальневосточном федеральном округе, либо для семей с детьми-инвалидами в регионах, в которых нет строящихся многоквартирных домов;
  • можно купить вторичку от застройщика, в которой никто не жил (по договору купли-продажи).
- Можно ли купить квартиру в новостройке не у застройщика, а у частного лица по переуступке?

  • да, по договору уступки прав требования к ДДУ (договор долевого участия) можно приобрести квартиру в новостройке или строящийся частный дом;
  • по переуступке можно купить в том числе у физического лица;
  • кредит по семейной ипотеке для покупки недвижимости по переуступке предоставляет ограниченное число банков (например, Дом.рф, ПСБ, УБРиР);
  • также по семейной программе можно приобрести готовое жилье, переданное в ППК «Фонд развития территорий», независимо от того, является ли фонд первым или последующим собственником (ППК ФРТ занимается, в том числе, урегулированием отношений между дольщиками и обанкротившимися застройщиками).
- Можно ли в семейную ипотеку купить недвижимость, которая находится в залоге у банка?

  • да, некоторые банки предоставляют возможность взять семейную ипотеку на квартиру, которая находится в залоге у этого или у другого банка, при условии, что дом не введен в эксплуатацию.
- Где посмотреть список аккредитованных банком жилых комплексов?

  • список аккредитованных ЖК, на которые конкретный банк готов выдать семейную ипотеку, можно найти на сайте этого банка.
Telegram-канал
Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь
на наш телеграм канал "Семья и Новостройки | Egolion"
5. В каком банке лучше оформить семейную ипотеку?
- В каком банке лучше оформить семейный ипотечный кредит?

  • список банков, участников программы «Семейная ипотека», перечислен на сайте Дом.рф;
  • реально же выдают семейный ипотечный кредит не все банки, а лишь те, у которых есть невыбранные лимиты. О том, как это работает, читайте в нашей февральской статье «Банки останавливают выдачу семейной ипотеки. Что происходит?»;
  • есть смысл обратиться за семейной ипотекой в первую очередь в тот банк, где вы получаете зарплату, поскольку банки к своим зарплатным клиентам часто относятся лояльно и предоставляют более выгодные условия;
  • приведем базовые условия по ипотеке с господдержкой для семей под 6% в некоторых банках:
  • Сбербанк: ставка - 6% (ПСК 5.291%-13.599%), можно платно снизить ставку, первоначальный взнос - от 20.1%, сумма кредита - от 300 тыс. до 30 млн. руб., срок кредита - от 1 до 30 лет, возраст заемщика - от 18 (от 21 при рефинансировании) до 75 лет на момент погашения кредита, стаж на последнем месте работы - от 3 мес., принимает справку о доходах по форме банка, отчетность ИП и самозанятых, возможно использовать маткапитал для ПВ, выдается только при субсидировании застройщиком (цена на квартиру будет выше);
  • ВТБ: ставка - 6% (ПСК 6.115%-13.364%), можно платно снизить ставку, первоначальный взнос - от 20.1% (и от 50.1% без подтверждения дохода и занятости), сумма кредита - от 1.5 до 30 млн. руб., срок кредита - от 1 до 30 лет, возраст заемщика - от 18 до 75 лет на дату погашения кредита, стаж на последнем месте работы - от 3 мес. (общий стаж - от 1 года), принимает справку о доходах по форме банка, отчетность ИП и самозанятых, возможно использовать маткапитал для ПВ, необходимо поручительство супруга, если нет брачного договора, срок рассмотрения - от 1 до 5 дней;
  • Альфа-Банк: ставка - 6% (ПСК 6.008%-7.678%), первоначальный взнос - от 20.1%, сумма кредита - от 600 тыс. до 30 млн. руб., срок кредита - до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 75 лет, стаж на последнем месте работы - от 4 мес., принимает справку о доходах по форме банка, отчетность ИП и самозанятых, возможно использовать маткапитал для ПВ, количество созаемщиков - до 3-х, срок рассмотрения - до 1 дня, выдается только при субсидировании застройщиком (цена на квартиру будет выше);
  • ПСК - это полная стоимость кредита, и помимо процентов по ипотеке включает в себя дополнительные комиссии банков за услуги и страхование;
  • чтобы подобрать лучшие условия в вашей конкретной ситуации по доходам, месту работы, составу семьи и созаемщикам рекомендуем обратиться к нашему ипотечному специалисту. Заполните заявку в конце этой статьи.
- Какие сейчас ставки по льготной семейной ипотеке?

  • о том, какие сейчас ставки по семейной ипотеке, читайте в нашей статье;
  • большинство банков выдают ипотеку для семьи под 6%, при этом полная стоимость кредита может варьироваться от 5.3 до 13.5%, если учитывать все комиссии и страховки;
  • в некоторых банках можно снизить ставку за дополнительную комиссию;
  • есть застройщики, которые субсидируют ставку по семейной ипотеке и кредит можно оформить под 3% на весь срок, но с увеличением стоимости квартиры;
  • ранее мы уже писали о том, как снизить ставку без увеличения стоимости.
- Какие лимиты на семейную программу есть у банков?

  • решение о том, сколько каждый конкретный банк получит компенсации от государства за выдачу семейной ипотеки по сниженной ставке в 6%, принимает оператор льготных ипотечных программ Дом.рф. Этот процесс называется распределением лимитов. Лимит определяется за весь период участия банка в программе;
  • в феврале 2024 года некоторые банки в связи с исчерпанием лимитов приостановили прием заявок по семейной ипотечной программе;
  • 12 марта Дом.рф сообщил о перераспределении лимитов по семейной ипотеке между 16 банками в размере 91 млрд. руб.;
  • лимиты были уменьшены: у ВТБ - на 50 млрд. руб., у Росбанка - на 19 млрд.руб., у ВБРР - на 16.1 млрд. руб., у Центр-Инвест Банка - на 12 млрд. руб;.
  • лимиты были увеличены: у Сбербанка - на 35.6 млрд. руб., у Дом.рф - на 20.6 млрд. руб., у Совкомбанка - на 12.7 млрд. руб., у Ак Барс Банка, УБРиР, РНКБ, Кубань кредит, Абсолют Банка и других - на суммы не более 4.7 млрд. руб.
  • на текущий момент у крупнейших банков следующие лимиты по семейной ипотеке: Сбербанк - 2109 млрд. руб., ВТБ - 1213 млрд. руб, Дом.рф - 232 млрд. руб., Альфа-Банк - 229 млрд. руб., Росбанк - 113 млрд. руб., Банк ГПБ - 110 млрд. руб., Промсвязьбанк - 98 млрд. руб., Банк Открытие - 88 млрд. рублей;
  • по данным Дом.рф общий показатель израсходования лимитов на 07.03.2024 составлял 89%: в том числе у Сбербанка - на 102%, у Дом.рф - на 97.4%, у Банка Открытие - на 97.4%.
- Как часто банки отказывают в предоставлении семейной ипотеки?

  • топ-5 крупнейших банков по объему выдач по семейной ипотеки в феврале 2024г. выглядел так: Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.рф, Альфа-Банк и Банк ГПБ;
  • за период с 08.03.2024 по 14.03.2024 г. по данным Дом.рф средневзвешенный показатель по количеству отказов по семейной ипотеке в 6 банках с наибольшим числом заявок составил 47%. Сбербанк за этот период из 12.5 тыс. принятых заявок отказал в 8.3 тыс. случаев (67%);
  • ранее мы писали о том, что каждый второй получает отказ в одобрении ипотеки.
- Какие банки берут комиссию с застройщиков за оформление семейной ипотеки?

  • с конца декабря 2023 крупные банки при оформлении льготных ипотек, субсидируемых государством, стали брать компенсации части процентов с застройщиков. Об этом мы писали тут;
  • эти допрасходы застройщики перекладывают на покупателей новостроек, увеличивая стоимость квартиры, в том числе, если покупка происходит с использованием семейной ипотеки;
  • банки, которые требуют дополнительную комиссию: Сбербанк (кроме зарплатных клиентов и ЖК застройщиков на проектом финансировании), Альфа-Банк, Росбанк, Совокмбанк, МКБ, Ак Барс Банк и Абсолют Банк;
  • будьте готовы к увеличению цены застройщиком, если будете оформлять покупку в ипотеку по семейной госпрограмме в этих кредитных организациях.
6. На кого можно оформить семейную ипотеку и кому она не подходит?

Программа «Семейная ипотека» ориентирована на граждан РФ, состоящих в официальном браке или имеющих детей, и не доступна семьям без детей, одиноким лицам, а также, если оформлено опекунство, а не усыновление (удочерение).
- Подходит ли семейная ипотека для семей с усыновленными (удочеренными) детьми?

  • да, семья с усыновленными (удочеренными) детьми может оформить кредит по госпрограмме «Семейная ипотека» на тех же условиях, что и семья с кровным родством.
- Может ли приемная семья получить семейную ипотеку?

  • да, приемная семья имеет право получить льготную ипотеку на общих основаниях при соблюдении базовых условий госпрограммы «Семейная ипотека».
- Подходит ли семейная ипотека для опекуна или попечителя?

  • нет, опекуны и попечители не подходят под условия программы семейной ипотеки;
  • это связано с тем, что опекун или попечитель берет на себя не все, а лишь часть функций родителя.
- Можно ли воспользоваться программой семейной ипотеки, если ребенок родился в 2024 году?

  • пока решение включить в семейную ипотечную программу семьи, где первый ребенок появился в 2024 году, не принято;
  • очевидно, что оно появится в рамках новых постановлений и нормативных актов в ближайшее время.
- Доступна ли семейная ипотека, если инвалидность ребенка оформлена после 31 декабря 2023 года?

  • на момент написания статьи семейная ипотека недоступна семьям, в которой инвалидность ребенка оформлена в 2024 году;
  • надеемся, что этот момент в новых предложениях по изменению семейной ипотеки будет устранен. 
- Можно ли оформить ипотеку по семейной программе, если брак не зарегистрирован?

  • да, семейную ипотеку может взять родитель или пара, не состоящая в официальном браке. Созаемщик при этом может потребоваться на усмотрение конкретного банка.
- Можно ли оформить семейную ипотеку родителю-одиночке?

  • да, госпрограмма «Семейная ипотека» доступна родителю-одиночке, при условии, если соблюдаются базовые требования.
- Можно ли купить квартиру по семейной ипотеке, если дети в семье от разных браков?

  • препятствий для покупки недвижимости по семейной ипотеке для семей, имеющих детей от разных браков нет. Главное, чтобы соблюдались условия по датам рождения (усыновления) и количеству детей.
- Можно ли купить квартиру по семейной ипотеке, если нет детей?

  • нет, купить квартиру в новостройке по семейной ипотеке семье без детей нельзя;
  • в таком случае можно воспользоваться программой «Молодая семья», чтобы получить субсидию в виде оплаты части стоимости, или привлечь кого-то из родственников, кто подходит под семейную ипотеку и не планирует покупать квартиру для своих целей.
- Какие есть льготы по семейной ипотеке для многодетных семей?

  • в январе 2024 года Президент РФ подписал указ о дополнительных мерах поддержки многодетных семей;
  • но на текущий момент особых условий по семейной ипотеке для многодетных семей не предусмотрено;
  • вне рамок госпрограммы «Семейная ипотека» многодетная семья может воспользоваться субсидией в размере 450 тысяч рублей или направить средства материнского капитала на частичное погашение основного долга по ипотеке;
  • сейчас в проработке изменений в госпрограмму находятся разные предложения: от снижения ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей (чем больше деток в семье, тем ниже ставка) и уменьшения долга за каждого нового ребенка в семье (за 1-го на 10%, за второго на 20%, за 3-го - на 75%, а за четвертого гасить полностью), до выдачи специальных жилищных сертификатов многодетным семьям (также читайте в этой статье). Но вопрос о том, какие решения будут приняты, пока остается открытым.
- На кого из супругов лучше оформлять семейную ипотеку?

  • заемщиком по семейной ипотечной госпрограмме может выступать любой из супругов;
  • банк может запросить поручительство второго супруга, если нет брачного контракта;
  • если один из супругов не проходит по доходу, то банк, как правило, предлагает взять в созаемщики второго супруга или кого-то из родственников или знакомых.
7.  Как подготовиться к оформлению семейной ипотеки?
- Как рассчитать переплату по семейной ипотеке?

  • для того чтобы посчитать переплату по семейной ипотеке, можно воспользоваться одним из ипотечных калькуляторов. Например, в этом ипотечном калькуляторе можно посмотреть не только переплату по процентам, но и ежемесячный платеж по кредиту при разных ставках;
  • не забудьте добавить к расчету суммы на оплату страховок имущества, жизни и здоровья.
- Какую сумму можно взять в кредит на покупку квартиры по семейной ипотеке?

  • лимиты по программе ипотеки с господдержкой для семей определены в размере 12 млн. руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн. руб. для других регионов РФ. Таким образом, стоимость квартиры с учетом минимального первоначального взноса в 20% не должна превышать 15 млн. и 7.5 млн. рублей соответственно. Если недвижимость стоит дороже, то нужно, либо внести первый взнос в размере разницы между стоимостью квартиры и лимитом по семейной ипотеке, либо воспользоваться «комбо» ипотекой;
  • по семейной ипотеке в кредит можно взять сумму больше установленных лимитов, воспользовавшись комбинированной программой конкретного банка. В этом случае на сумму установленного государством лимита будет применяться ставка в 6%, а к сумме сверх лимита будет применяться рыночная ипотечная ставка (сейчас 16-19%);
  • увеличенный лимит составляет 15 млн. руб. (или 30 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО). Например, такие условия предоставляет Сбербанк.
- Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

  • да, вы можете оформить часть ипотеки по семейной программе под ставку 6% в пределах установленного лимита 6 млн. руб. (12 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), а оставшуюся часть взять на рыночных условиях ипотеки для новостроек (16-19% годовых);
  • в таком комбинированном варианте можно оформить ипотеку на сумму до 15 или 30 миллионов рублей соответственно.
- Какую сумму мне одобрят по семейной ипотеке?

  • сумма, которую вам может одобрить банк по семейной ипотеке, зависит от вашего финансового положения, текущей долговой нагрузки и способности выплачивать ипотеку;
  • для оценки кредитоспособности банки рассчитывают показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН). Платежи по текущим кредитам и ипотеке не должны превышать 50% от вашего дохода;
  • о причинах отказов в ипотеке мы писали ранее в нашей статье;
  • для того чтобы увеличить сумму, которую одобрит банк, можно привлечь в качестве созаемщиков ваших родственников или близких знакомых.
- Как узнать свою кредитную историю и повысить шансы на одобрение по семейной ипотеке?

  • записи обо всех ваших кредитах хранятся в специальных бюро кредитных историй (БКИ), таких как Национальное бюро кредитных историй, Объединенное Кредитное Бюро, Эквифакс (подробно читайте в статье «Как узнать свою кредитную историю?»);
  • бесплатно можно 2 раза в год запросить свой кредитный отчет в каждом БКИ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте конкретного БКИ, и сформировать запрос;
  • в отчете нужно проверить наличие просрочек, кредитную нагрузку и то, как часто вы подавали заявки на кредит;
  • чтобы повысить свои шансы на получение семейной ипотеки, обязательно погасите все имеющиеся долги и штрафы, проверьте информацию в сети Интернет и социальных сетях о себе и своем работодателе на наличие негативной с точки зрения банка информации, соберите все документы, подтверждающие ваш официальный и дополнительные доходы (пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости в аренду и др.).
- Как получить семейную ипотеку при небольшой зарплате?

  • в случае если размер вашей зарплаты не позволяет покрыть нагрузку по текущим кредитам и семейной ипотеке, которую вы хотите оформить, можно привлечь для оформления кредита созаемщика в лице второго супруга, близких родственников или знакомых;
  • некоторые заемщики, чтобы не показывать свой реальный доход, выбирают вариант предоставить только справку о доходах по форме банка, либо вообще оформить семейную ипотеку по 2-м документам. Как правило, в этих случаях условия банка будут жестче. Может потребоваться первоначальный взнос в размере 50%;
  • трезво оценивайте свои силы и возможности гасить ежемесячные платежи без просрочек, поскольку в случае расторжения договора банком ввиду неуплаты, можно потерять и недвижимость, и внесенный вами первоначальный взнос.
- Какие документы нужны для оформления семейной ипотеки?

  • полный перечень документов, необходимых для оформления семейной ипотеки, каждый банк устанавливает самостоятельно;
  • в общем случае нужны будут: паспорт (с отметкой о регистрации), СНИЛС, документы на детей (свидетельство о рождении или паспорт ребенка, документы об усыновлении, справка об установлении инвалидности и др.), документы подтверждающие трудоустройство и доход (например: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка с банковского счета, выписка из СФР, справка с работы по форме банка, декларация ИП или самозанятого, договор аренды при сдаче недвижимости в аренду);
  • дополнительно могут потребоваться документы, относящиеся к сделке с недвижимостью (договор с застройщиком и др.), подтверждающие наличие первоначального взноса, брачный договор (при наличии), документы созаемщиков, выписка об остатке материнского капитала  и др.;
  • подробнее читайте в статьях Какие документы нужны для покупки квартиры в новостройке? и «Где взять справки для семейной ипотеки?».
- Можно ли оформить семейную ипотеку по двум документам?

  • если у вас нет возможность подтвердить свой доход, вы можете воспользоваться вариантом оформления семейной ипотеки по 2-м документам (паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение);
  • как правило, в этом случае банки предъявляют к заемщику повышенные требования: нужен первоначальный взнос в большем размере (от 40% и более), одобряемая сумма может быть меньше, а кредитная история должна быть без изъянов;
  • в любом случае банк будет проверять информацию из вашей анкеты о трудоустройстве и отчисления в налоговую службу, а также могут попросить справку с работы по форме банка;
  • семейную ипотеку по двум документам можно оформить в Сбербанке, ВТБ, банке Дом.рф и других банках.
- Какая будет у меня ставка по семейной ипотеке?

  • 6% годовых - базовая ставка, установленная госпрограммой «Семейная ипотека»;
  • в ряде случаев у заемщиков есть возможность снизить ставку: с помощью внутренних программам банков «своя ставка» за дополнительную комиссию, которая уплачивается единовременно, или за счет онлайн оформление заявки, либо с помощью субсидированной программы застройщика с увеличением стоимости квартиры (ставка будет близкой к 3% годовых);
  • в некоторых банках в отдельных случаях ставка может вырасти при отказе от страховки жизни уже после оформления договора или при покупке новостройки по переуступке (см. подробнее тут);
  • чтобы узнать, какая у вас будет ставка по семейной ипотеке, подобрать банк с лучшими условиями, заполните заявку в конце этой статьи.
- Как снизить ставку по семейной ипотеке?

  • есть три возможности оформить семейную ипотеку по ставке меньше 6%:
  • обратиться в банк, в котором клиентам в базовых условиях предлагается сниженная ставка (перечислены тут);
  • «купить» сниженную ставку по семейной ипотеке по специальной программе банка или получить снижение ставки за использование онлайн сервисов (подача заявки онлайн, электронная регистрация и др.);
  • снизить ставку по семейной ипотеке с помощью программы субсидирования ставки у конкретного застройщика. О том, как это сделать, мы писали в статье «2.9% ставка на весь срок по семейной ипотеке. Переплата в 2 раза меньше!»;
  • чтобы узнать список банков и застройщиков, у которых вы сможете оформить покупку недвижимости по семейной ипотеке под ставку ниже 6%, заполните заявку в конце этой статьи.
- Есть ли преимущества по семейной ипотеке для зарплатных клиентов банка?

  • зарплатные клиенты банка часто могут рассчитывать на более лояльный подход к оценке кредитоспособности;
  • вам не нужно будет предоставлять копию трудовой книжки и справку, подтверждающую доход;
  • в некоторых банках можно рассчитывать на снижение ставки по семейной ипотеке.
- Какой нужен минимальный первоначальный взнос по семейной госпрограмме?

  • условиями государственной программы семейной ипотеки зафиксирован размер первоначального взноса не менее 20% от суммы кредита. Для максимальной суммы лимита в 6 млн. руб. (12 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области) необходим первоначальный взнос в размере 1.5 млн. руб. (3 млн. руб. соответственно).
  • перед подачей заявки на семейную ипотеку изучите условия разных банков, поскольку некоторые кредитные организации устанавливают в своих базовых требованиях размер первого взноса в размере 40-50%;
  • если вы не готовы предоставлять документы, подтверждающие доход, и хотите оформить семейную ипотеку по двум документам, или же, если у вас плохая кредитная история, банк может потребовать увеличение первоначального взноса до 40-70%.
- Где взять первоначальный взнос на семейную ипотеку?

  • купить квартиру в новостройке по семейной ипотеке по условиям госпрограммы без первоначального взноса нельзя;
  • вам нужно внести свои средства в размере не менее 20% от стоимости квартиры;
  • один из классических способов собрать нужную сумму - копить и откладывать денежные средства ежемесячно с ваших поступлений. Составьте план на ближайшие 2-3 года для сбора необходимой суммы, из которого будет понятно, сколько денег нужно откладывать каждый месяц. Так, чтобы собрать сумму в 3 млн. за 3 года нужно будет ежемесячно пополнять копилку на 83334 рубля. 
  • также в качестве первоначального взноса частично или полностью можно использовать средства материнского капитала. О том, как увеличить первоначальный взнос с помощью маткапитала, мы писали ранее. Размер материнского капитала в 2024 году составляет 630.38 и  833.02 тыс. руб. (подробнее о том, кто имеет право на получение материнского капитала, и от чего зависит размер, читайте в статье «Материнский капитал в 2024 году»). 
  • а еще можно деньги на первый взнос занять у родственников и знакомых, но чтобы не портить отношения, обязательно рассчитайте свои силы и дату, к которой сможете погасить долг;
  • еще один возможный способ - взять потребительский кредит на первоначальный взнос одновременно с оформлением ипотеки. Но мы крайне не рекомендуем так делать, поскольку ставки по потребительским кредитам сейчас находятся на высоком уровне (более 27%), что означает дополнительную высокую нагрузку по ежемесячным платежам к тем, что у вас будут по ипотеке.
- Что делать, если у вас нет первоначального взноса на ипотеку для семей?

  • в ответе на предыдущий вопрос мы описали, что средства на первоначальный взнос можно накопить или занять. Можно также на первый взнос использовать средства материнского капитала;
  • также у вас есть возможность воспользоваться специальными ипотечными программами банков или специализированных сервисов: рассрочка на первоначальный взнос, покупка без первоначального взноса с увеличением стоимости квартиры, оформление кредита на первоначальный взнос под залог имеющейся недвижимости (подробнее тут).
- Как использовать средства материнского капитала в семейной ипотеке?

  • льготная ипотечная программа для семей с господдержкой под 6% предусматривает возможность оплаты первоначального взноса по ипотеке полностью или частично средствами материнского капитала. Также эти средства можно направить и на погашение текущей задолженности по ипотеке;
  • чтобы получить ипотеку с использованием маткапитала, нужно оформить справку в Социальном фонде России, при подаче заявки на ипотеку сообщить банку о том, что вы планируете использовать материнский капитал, после этого предоставить в СФР справку из банка о предоставлении кредита и заявление на перечисление денежных средств (процедура описана тут).
  • важно помнить, что после получения ключей и оформления квартиры в собственность, нужно будет выделить доли детям.
- Кого лучше брать в созаемщики по семейной ипотеке?

  • созаемщик по семейной ипотеке может понадобиться в 2-х случаях: если ваших ежемесячных доходов не хватает на погашение текущих обязательств и ипотеки, которую вы планируете оформить, и если вы берете ипотеку в браке;
  • созаемщиком может выступать второй супруг, близкий родственник, друг или коллега;
  • банки часто требуют взять второго супруга в созаемщики, если не заключен брачный контракт (но это условие не является обязательным для всех банков);
  • требования к созаемщику в разных банках отличаются, но важным является наличие у него стабильного дохода и гражданства РФ.
Telegram-канал
Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь
на наш телеграм канал "Семья и Новостройки | Egolion"
8.  Как получить семейную ипотеку и купить в новостройке квартиру?
- Как оформить семейную ипотеку и купить квартиру в новостройке?

- Какие дополнительные расходы возникают при покупке квартиры по семейной ипотеке?

  • при покупке квартиры в новостройке в качестве дополнительных расходов (помимо ежемесячных платежей) возникают обязательства по оплате ежегодных страховок недвижимости и здоровья заемщика (в зависимости от возраста заемщика и размера задолженности, примерно от 25 тыс. руб.), допрасходы  в размере до 30 тыс. руб. на бронирование квартиры и оформление ипотеки (открытие аккредитива, электронная регистрация, госпошлина)
  • также изучите нашу статью «От и до: полные расходы на покупку квартиры в новостройке».
- Нужно ли оформлять страховку по семейной ипотеке?

  • о том, нужно ли оформлять страховку по семейной ипотеке, мы писали в этой статье;
  • обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости, после того как дом будет построен и вы получите ключи;
  • страховка жизни и здоровья, рисков утраты трудоспособности и другие являются добровольными, и официально банк не вправе их вам навязать;
  • в большинстве банков при отказе страховать жизнь и здоровье по семейной ипотеке ставка не увеличится и будет такой, как установлено в госпрограмме (6% годовых). Некоторые банки, предлагают ставку ниже 6% при оформлении такой страховки. Но есть и банки, в которых за нежелание страховать жизнь можно получить отказ.
- Могут ли отказать в семейной ипотеке при отказе от страховки?

  • в некоторых кредитных организациях вы точно получите отказ при оформлении семейной ипотеки без добровольного страхования. Банк укажет другую причину отказа, чтобы оставаться в рамках закона;
  • обратитесь к нашему ипотечному специалисту, чтобы узнать банки, в которых можно оформить семейную ипотеку без страхования жизни и здоровья. Оставьте заявку на обратный звонок в форме ниже.
- Как оформить заявку на семейный ипотечный кредит и купить квартиру дистанционно?

  • у крупных банков Сбер и ВТБ есть свои платформы и приложения, в которых можно выбрать квартиру в новостройке и оформить покупку онлайн. Также дистанционную сделку можно оформить в агрегаторе ЦИАН.
  • для того чтобы купить квартиру в новостройке дистанционно, нужно: зарегистрироваться на сайте или в приложении, выбрать нужную квартиру в новостройке, загрузить документы и подать заявку на ипотеку, получить одобрение, выбрать удобную дату сделки, оформить электронную подпись, открыть счет в ипотечном банке и банке, в котором будет открываться эксроу-счет, перевести банку первоначальный взнос, подписать дистанционно кредитный договор и договор долевого участия, после того, как застройщик отправит ДДУ в Росреестр дождаться его регистрации;
  • тут мы подробно описали этапы покупки квартиры и оформления ДДУ в ипотеку в формате онлайн-сделки.
- Как узнать решение банка по ипотеке?

  • если вы подавали заявку через банковское мобильное приложение, то решение банка по семейной ипотеке вы сможете увидеть в соответствующем разделе. Также вам придет push-уведомление;
  • если вы подавали заявку на семейную ипотеку в офисе, то о своем решении банк сообщит вам с помощью звонка или соответствующего смс-сообщения;
  • часто банки дают ответ уже в день обращения.
- Почему банк отказал в семейной ипотеке?

  • об основных причинах отказа мы писали ранее;
  • причинами отрицательного решения банка по вашей заявке на семейную ипотеку могут быть: плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода, высокая текущая кредитная нагрузка, отказ от страхования жизни и здоровья, непогашенные штрафы и незакрытые задолженности, ненадежный работодатель, работа в качестве ИП (самозанятого) или предоставленная вами недостоверная информация;
  • чтобы узнать причину отказа в вашем конкретном случае, воспользуйтесь советами из этой статьи.
- Нужно ли выделять доли детям по семейной ипотеке?

  • при покупке недвижимости по госпрограмме «Семейная ипотека» выделение долей детям не требуется, за исключением случаев использования для первоначального взноса или погашения части кредита средств материнского капитала.
9. Рефинансирование семейной ипотеки
- Можно ли рефинансировать другой ипотечный кредит с помощью семейной программы?

  • «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать ранее взятый вами ипотечный кредит;
  • обязательным требованием является условие по рождению ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года, зафиксированное в госпрограмме. Если в семье двое несовершеннолетних детей, которые родились ранее указанного периода, то рефинансирование недоступно;
  • рефинансировать можно только ипотеку, взятую ранее на покупку квартиры или жилого дома на первичном рынке у застройщика (по договору долевого участия или договору купли-продажи), а в Дальневосточном федеральном округе есть возможность перекредитовать и ипотеку по вторичной недвижимости. Рефинансировать ипотечный займ на строительство жилого дома нельзя.
- Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по семейной ипотеке?

  • да, это возможно. Если вы уже оформили ипотечный кредит по госпрограмме семейной ипотеки, то в любое время его можно рефинансировать за счет нового кредита с более выгодными условиями.
10. Как быстро погасить семейную ипотеку?
- Как снизить задолженность по семейной ипотеке с помощью налогового вычета?

  • с помощью налогового вычета можно вернуть до 650 тысяч рублей, или 13% от стоимости купленной квартиры и уплаченных процентов: до 260 тыс. руб. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от процентов по ипотеке;
  • эти средства можно направить на частичное погашение вашего ипотечного займа;
  • вычет по стоимости недвижимости доступен к оформлению только после получения ключей и регистрации права собственности, а по процентам - сразу после оформления кредита;
  • размер основного вычета на сумму покупки составляет до 260 тыс. руб. Его могут получить оба супруга, но лимит ограничен уплаченным налогом за 3 года и стоимостью квартиры. Остаток по основному вычету можно будет получить в следующие годы, либо по другой квартире;
  • максимальный вычет за выплаченные проценты составляет 390 тысяч рублей и зависит от уплаченных к моменту подачи заявления процентов и подоходного налога за 3 года. Оформить его можно только один раз и относительно одного объекта, а невыбранный лимит сгорает;
  • двоим супругам не выгодно получить один вычет, если выплаченные проценты меньше 6 млн. руб.
  • чтобы получить вычет, брак обязательно должен быть зарегистрирован, и должен отчисляться НДФЛ;
  • нужно проверить соответствие условиям получения налогового вычета, подготовить документы, оформить декларацию 3-НДФЛ и обратиться в налоговую. Возврат возможен как по декларации, так и через работодателя.
- Как получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

  • многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок рожден в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года, имеют право получить от государства субсидию в размере 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотеке. Займ должен быть оформлен только на покупку недвижимости, а именно: покупка готового жилья, покупка в строящемся доме, покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, приобретение или строительство частного дома, рефинансирование ипотечного кредита и др.;
  • эти средства нельзя потратить на первоначальный взнос;
  • субсидия может быть предоставлена и в меньшем размере, если остаток долга и процентов по кредиту менее 450 тыс. руб. При этом неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит;
  • данную субсидию можно получить только один раз, за исключением случаев рождения еще одного ребенка и оформления ипотеки на супруга, который ранее не подавал заявление на выплату;
  • дети могут быть от разных браков. Программа работает и в отношении приемных детей (но важна дата рождения, а не усыновления);
  • рефинансирование, использование маткапитала, наличие просрочек по семейной ипотеки не могут являться причиной отказа в получении субсидии;
  • подоходный налог с субсидии для многодетных не платится, но при использовании налогового вычета надо будет вернуть государству 13%;
  • в некоторых регионах для многодетных семей вместе с федеральной программой предусмотрены меры дополнительной поддержки;
  • если вы относитесь к этой льготной категории, то подайте соответствующее заявление в ваш ипотечный банк, он его проверит и передаст в Дом.рф (оператор этой программы). Также можно подать заявление через портал Госуслуг. После этого проводится финальная проверка заявления и вынесение решения по предоставлению субсидии.
- Можно ли маткапиталом гасить ежемесячные платежи по семейной ипотеке?

  • нет, материнский капитал нельзя направить на ежемесячные платежи. Он может быть использован только на первоначальный взнос или на погашение задолженности по ипотеке.
- Можно ли не продлевать полис страхования по ипотеке? Чем это грозит?

  • после получения ключей полис страхования объекта недвижимости от рисков утраты и повреждений вы обязаны оформлять ежегодно исходя из требования федерального закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., если иное не предусмотрено договором. То есть только если в вашем ипотечном договоре есть право не оформлять страховку на недвижимое имущество, то вы можете этого не делать. Такое условие встречается очень редко, и даже если оно есть, при отказе от страхования имуществ ставка банка, как правило, увеличивается, или он возьмет комиссию за пересмотр существенных условий договора;
  • если из условий ипотечного договора, который вы подписали, также следует обязанность по страхованию вашей ответственности как заемщика и нужно ежегодного оформлять полис страхования жизни и здоровья, то при нарушении этого пункта, банк может: пересчитать задолженность по ипотеке, поднять процентную ставку по выданному кредиту, начислить неустойку за каждый день просрочки, взять комиссию или выставить штраф;
  • нужно ли оформлять различные виды страхования по семейной ипотеке, читайте в статье;
  • также рекомендуем внимательно изучить условия кредитного договора перед подписанием.
- Как досрочно погасить семейную ипотеку?

  • если есть такая возможность, вносите досрочно любую имеющуюся сумму, особенно в первые годы после оформления семейной ипотеки, поскольку на начальном этапе большая часть вашего ежемесячного платежа уходит в оплату процентов. При досрочном погашении всегда уменьшайте сумму ежемесячного платежа, и продолжайте вносить каждый месяц изначальный размер оплаты, направляя излишек на погашение основного долга;
  • верните 13% от стоимости недвижимости (имущественный вычет - до 260 тыс. руб.) и 13% от уплаченных банку процентов (вычет от уплаты процентов - до 390 тыс. руб.) и направьте эти средства на досрочное погашение ипотеки;
  • если не использовали в качестве первоначального взноса материнский капитал, оформите заявление и направьте его на погашение основного долга (размер маткапитала - 630.38 и  833.02 тыс. руб.;
  • если вы относитесь к категории многодетной семьи, используйте субсидию в размере 450 тысяч рублей;
  • в крайнем случае, также можно продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и закрыть задолженность по семейной ипотеке.
- Если я выплачу семейный ипотечный кредит досрочно, как мне вернуть деньги за неиспользованное время страховки?

  • если вы досрочно погасили семейную ипотеку и оформляли различные полисы страхования, обратитесь в страховую компанию с заявлением на перерасчет и возврат части средств от уплаченных вами страховой компании денежных средств.
- Как снять обременение с жилья после погашения семейной ипотеки?

  • после погашения вами всей задолженности по семейной ипотеке, для снятия обременения вам нужно самостоятельно обратиться в Росреестр или подать заявление через МФЦ;
  • в некоторых случаях банки могут самостоятельно отправить документы на снятие обремения.
Telegram-канал
Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь
на наш телеграм канал "Семья и Новостройки | Egolion"
ВЫВОДЫ:

1. Семейная ипотека - значительная мера государственной поддержки семей с детьми, позволяющая выгодно купить недвижимость по ставке в 6%, существенно сэкономив на ежемесячных платежах и снизив размер переплаты.

2. Льготная семейная программа позволяет взять в кредит 6 или 12 млн. руб. в зависимости от региона под 6% годовых (5% для ДФО) на покупку квартиры в новостройке, на покупку или строительство частного жилого дома, на рефинансирование действующего кредита, а в некоторых случаях и на покупку недвижимости на вторичном рынке, при условии внесения не менее 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса, семьям, в которых с 2018 по 2023 год включительно появился первый или последующий ребенок, или в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, или в которых есть ребенок-инвалид.

3. Размер кредита по льготной ипотеке может быть увеличен до 15 или 30 млн. руб. соответственно, но на сумму, превышающую установленные 6 или 12 миллионов, будет применяться рыночная ставка (около 17% годовых).

4. С 23 декабря 2023 года можно взять только одну ипотеку по льготной госпрограмме программе (господдержка 8%, семейная, it-ипотека и др.). Семейную ипотеку можно будет взять повторно только при погашении предыдущей, рождении еще одного ребенка и расширения площади.

5. По семейной ипотеке можно купить квартиру в новостройке по переуступке у физлица.

6. Семейную ипотеку можно оформить и в случаях: если ребенок усыновлен (удочерен) или семья приемная, если родитель-одиночка или брак не зарегистрирован, а также если дети от разных браков. Но она не подходит для опекунов, попечителей или если нет детей.

7. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, или направить его на досрочное погашение. У многодетных семей есть право на субсидию в размере 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Также можно получить вычеты в размере до 650 тыс. руб.

8. Семейную ипотеку предоставляют более 60 банков. Но около 50% всех заявок получают отказы.

9. Программа по поручению Президента России будет продлена на срок до 2030 года, но после 1 июля 2024 года будет носить измененный, более адресный характер.

Если вы хотите воспользоваться семейной ипотекой для покупки квартиры в новостройке, и вам нужна помощь с подбором подходящего жилого комплекса, содействие в снижении процентной ставки или увеличении лимита, а также помощь с одобрением ипотеки, обращайтесь за консультацией в наше агентство недвижимости Egolion.

Сохраняйте страницу в закладки и отправляйте своим знакомым с детьми. А для получения самой актуальной информации о новостройках для семьи подписывайтесь на наш телеграм-канал «Семья и новостройки».
Бесплатая консультация
Нажимая на кнопку, вы принимаете политику конфиденциальности.
Читайте также в нашем журнале:
Telegram-канал
Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь
на наш телеграм канал "Семья и Новостройки | Egolion"
Все статьи в журнале Egolion
Мы используем файлы cookie. Вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и файлов Cookie.
Ok
Made on
Tilda